亞美體育，機械制造。亞美體育官方app下載。“尋求全國性小貸通道，只出牌照即可”“提供小貸牌照與合規通道，詳情可咨詢”……在各種朋友圈裡，圍繞小貸牌照的“對縫”消息頻現。

　　近年來，小貸公司通過各種方式變相出租牌照已經成為業內常見的現象，而一張罰單則使這一灰色地帶徹底暴露在陽光下。近日，湖南浩瀚匯通互聯網小額貸款有限公司（以下簡稱“浩瀚匯通”）因變相出借、出租經營許可證以及妨害地方金融監督管理部門依法履行職責兩項違規行為，被罰款110萬元。

　　這一罰單備受業內關注。在採訪中，有業內人士向《中國經營報》記者表示，盡管單一地方監管部門的處罰不能在全國範圍內迅速遏制小貸牌照出租的灰色產業，但也向市場發出了信號：監管對相關行為的監管力度正在不斷加大亞美體育app官方下載最新版，接下來企業出租或變相出租牌照帶來的風險將越來越大亞美體育app官方下載最新版。

　　隨著行業出清和競爭的不斷加強小豬視頻草莓視頻之類的，小貸行業的轉型需求迫切，在高強度的生存壓力之下，小貸公司的合規轉型道路還有哪些？

　　此次浩瀚匯通的罰單為湖南省地方金融監督管理局在2023年3月發布《關于印發湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法的通知》(湘金監發〔2023〕11號)(以下簡稱“評級辦法”)後開出的首份行政處罰，由此也格外受到業內關注。

　　在前述評級辦法中，湖南省監督管理局將對上年度小貸公司的綜合表現進行打分評級，按照分數高低分為A、B、C、D四個類別。其中，特別將“出借、出租或者變相出借、出租經營許可證或者相關審批文件的”單獨列為直接評為D級的十八種情形之一。

　　在以前的評級辦法中，牌照出借情形並未被單獨列為一項小豬視頻草莓視頻之類的，可見湖南省地方金融監督管理局對于相關情形的監管力度進一步提升。根據評級辦法，對評級結果為D類的小額貸款公司，市、縣級監管部門將予以重點監管，督促其認真整改，整改驗收不合格的，按照監管規定退出市場。

　　值得注意的是，多位業內人士均告訴記者，實際上，業內出租或變相出租小貸牌照的情況十分普遍，在出租模式上則主要分為三類。知名小微信貸專家嵇少峰告訴記者，第一類是全面出租模式，一般是出租方對承租方比較信任，自己沒有實際業務，因此除監督實施外亞美體育app官方下載最新版，完全交由承租方運營，出租方收取收益；第二類是聯合運營模式，出租方存在自營業務，且也願意雙方有一定的資源共享，商定具體的業務與資金合作模式；第三類是通道模式，承租方負責業務及資金，通過出租方資金賬戶進行貸款發放與回收，雙方共同監管賬戶，商定具體通道費率。

　　以浩瀚匯通為例，通過公開信息可以了解到，該公司旗下擁有浩瀚借錢、薪金樂、隨時貸、薪朋友等共計14項軟件著作權，但部分APP實際是否由浩瀚匯通運營則需要打上問號。比如薪朋友官網和注冊協議等顯示，平台的實際運營方為眾薪速達 (上海) 科技有限公司，浩瀚匯通的身影僅在隱私政策中出現。

　　目前關于浩瀚匯通的具體整改情況、整改進度等問題，記者致電該公司，截至發稿前尚未收到回復。但記者嘗試進入前述薪朋友的小程序，其中顯示：“開發者已于2023年12月21日暫停薪朋友極速版小程序服務。”目前小豬視頻草莓視頻之類的，通過薪朋友的H5頁面仍然可以注冊，但在獲取服務時則會彈出系統公告，提示系統正在升級中，暫時無法提供服務亞美體育app官方下載最新版。

　　小貸公司出借，或變相出借牌照將帶來哪些風險？對此亞美體育app官方下載最新版，嵇少峰告訴記者：“除了監管風險之外，出借牌照給小貸公司帶來的其他風險也非常大。首先，承租方資金來源的合法性難以確保；其次，還引申出放款、回收過程中的合法性、合規性，借款人投訴和隱私保護、非法暴力催收等方面的諸多隱患。”

　　北京市社會科學院副研究員、數據資產化研究院執行院長王鵬則表示，由于出租方難以對承租方的業務進行有效監控和管理，可能導致承租方出現違規行為或經營不善，進而影響到出租方的聲譽和業務穩定性。又或者承租方可能利用出租方的經營許可證從事不法活動或欺詐行為，最終將導致出租方承擔連帶責任和信用風險。

　　面對諸多風險，小貸公司依舊選擇（變相）出租牌照的考慮是什麼？在嵇少峰看來，小貸出租牌照一方面是出于盈利的考慮；另一方面也有“保牌”的目的，避免因長期沒有開展業務而被監管部門取消經營資格。

　　此次罰單是否意味著全國範圍內的出租行為將得到遏制？在行業出清以及競爭激烈的背景下，原先進行出租的小貸公司接下來將何去何從？對此，嵇少峰認為亞美體育app官方下載最新版，此次處罰僅是單一地方監管部門的監管行為，由于地方金融監管是各省獨立的，各省市監管尺度、理解、能力差異較大，因此這一處罰並不意味著全國範圍內的出租行為能夠得到遏制。

　　但嵇少峰也指出，隨著監管力度的加強，以及信貸市場風險的暴露，出租牌照的風險將越來越大，建議相關小貸公司謀求更合規的合作模式小豬視頻草莓視頻之類的。可以嘗試長期的股權合作，爭取獲得監管的支持，讓承租方正式成為股東。對背景復雜、業務狀態不好的承租人，要及時退出合作，並認真處置後續事宜。

　　王鵬也表示，此次罰單意味著監管部門對于小貸行業的監管力度正在加強，對于出租經營許可證等違規行為將採取更加嚴厲的打擊措施。原先進行出租的小貸公司需要立即停止出租經營許可證等違規行為，加強內部合規管理，確保業務符合法律法規要求。對于無法適應監管要求的小貸公司，可以考慮尋求合規轉型或退出市場，以避免更大的法律風險和經濟損失。

　　在業內人士看來，由于小額貸款行業存在資金成本高、品牌效應弱、技術儲備不足等情況，在競爭激烈的普惠金融市場，生存難度正在不斷上升。由此，謀求轉型也是不少小貸公司目前的一大重要任務，其中，委託貸款也是方向之一。

　　記者注意到，目前，重慶、湖南、山西等多地的金融監督管理局正在積極為達到標準的小貸公司開展委託貸款提供政策支持小豬視頻草莓視頻之類的。比如2023年6月，地方金融監督管理局印發《小額貸款公司委託貸款管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）。2023年11月，大同市人民政府金融工作辦公室下發《關于同意大同市城區禦鑫小額貸款有限責任公司開展委託貸款業務的批復》，同意大同市城區禦鑫小額貸款有限責任公司開展委託貸款業務。

　　如何理解委託貸款與出租牌照之間的界限？在冰鑑科技研究院高級研究員王詩強看來，委託貸款是指受託人按照指定用途發放貸款，有明確的貸款對象、貸款規模，以及用途等信息，金融機構負責風控，保證業務合法合規，委託人承擔資金收不回的損失。而出租牌照則是將經營權全部外包，如果承租方非法經營，容易導致貸款人、金融機構等利益相關方權益受損，且持牌機構可能很難發現，也無法控制。

　　以前述的暫行辦法為例，委託貸款業務中的委託人需要符合下列條件之一，並且能夠識別、判斷和承擔委託貸款業務相應風險的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人：依法設立並有效存續的法人或者非法人組織；委託人無重大違法違規和不良信用記錄；個人或家庭金融資產總計在其委託時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的具有完全民事行為能力的自然人；個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。

　　同時，暫行規定中也嚴格要求，辦理委託貸款業務的小貸公司最近一年分類評級需要達到A類，且獲得評級後至申報開展委託貸款業務前無重大違法違規行為等。小額貸款公司單筆委託貸款金額應在100萬元（含）以上，在任一時點上接受的委託人不得超過50個、委託貸款資金總額不得超過淨資產的1倍。小額貸款公司接受的委託貸款期限不得超過1年，委託貸款利率不得超過相關法律法規對利率的規定。

　　未經本網授權，任何單位及個人不得轉載、摘編或以其他方式使用上述作品，違者將被追究法律責任。

　　凡本網注明“來源：中國經營網” 或 “來源：中國經營報-中國經營網”的所有作品，版權均屬于中國經營網（本網另有聲明的除外）。

　　有關作品版權事宜請聯系 郵箱：/li

　　皖江潮起 君臨銅都 I 十五城聯動，君禾再落安徽一子！君禾安徽五金機電倉儲中心9月23日盛大開業！